Проведение процедуры банкротства (процедура «реструктуризация долга», «реализация имущества») оффлайн и онлайн финансовым управляющим

Получить консультацию

Статья 213.2. Закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает при рассмотрении дела о банкротстве гражданина после признания заявления о банкротстве обоснованным — применение процедуры реструктуризации долга гражданина либо процедуры реализации имущества гражданина. Подробнее о процедурах банкротства Вы также  можете ознакомиться здесь Юридическое сопровождение процедуры банкротства под ключ
Ключевой фигурой в деле о личной несостоятельности является арбитражный управляющий – финансовый управляющий, без участия которого процедура банкротства не может быть проведена. Именно от финансового управляющего зависит порядка 80% исхода дела о банкротстве, длительность процедуры банкротства, комфортность прохождения процедуры для должника, а также в «каком свете» перед кредиторами, судом будет показана добросовестность гражданина-должника при изучении признаков фиктивности и преднамеренности банкротства, анализе финансового состояния должника, изучении сделок должника.

Что делает арбитражный управляющий?

Арбитражные управляющие на профессиональном уровне сопровождают процедуру банкротства физического лица: реструктуризация долга, реализация имущества с выполнением полного комплекса мероприятий, предусмотренных Законом о банкротстве:
1. Принятие мер по выявлению имущества, активов гражданина и обеспечению сохранности имущества, активов
2. Проведение анализа финансового состояния гражданина
3. Выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства
4. Ведение реестра требований кредиторов /Уведомление кредиторов о проведении собраний кредиторов /Созыв и (или) проведение собрания кредиторов /Уведомление кредиторов, кредитные организации, дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина /Представление интересов должника на собрании кредиторов
5.Рассмотрение отчетов о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставление собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов/Осуществление контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина
6.Формирование конкурсной массы должника/ осуществление реализации имущества должника в целях погашения требований кредиторов (в процедуре реализации имущества)
7. Осуществление действий по своевременному исполнению гражданином текущих требований кредиторов, перечислением денежных средств, вырученных от реализации имущества, в счет погашения требований кредиторов
8. Представление интересов должника в судебных заседаниях с предоставлением всех требуемых правовых документов
9. Направление кредиторам, суду отчетов по проведению процедуры банкротства
10. Направление суду ходатайства о завершении процедуры реструктуризации долга / реализации имущества с применением соответствующих последствий: завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина /завершение процедуры банкротства и освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов

Реструктуризация долга
Реструктуризация долга

Процедура банкротства «Реструктуризация долга», предусмотренная ст. 213.2 Закона о банкротстве – это реабилитационная процедура гражданина — должника, в отношении которого вынесено Определение о признании обоснованным заявления о банкротстве.

  • Реструктуризация долгов гражданина представляет собой пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности в соответствии с планом, утвержденным Арбитражным судом.
  • Процедура реструктуризации позволяет гражданину в сложной финансовой ситуации воспользоваться законной рассрочкой по уплате долгов по кредитам сроком до 36 месяцев по ставке рефинансирования Центрального Банка России. Обычно, ставка рефинансирования является более выгодной, чем банковская процентная ставка.
Реабилитационная процедура проводится в целях:
  • Восстановления платежеспособности гражданина;
  • Погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
  • Получение определения о завершении процедуры реструктуризации и погашении всей задолженности в рамках графика рассрочки по ставке рефинансирования ЦБ и в соответствии с п.5 ст.213.22 Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Кому подходит процедура реструктуризации:

Кому подходит процедура реструктуризации:

1) гражданам с официальным доходом, позволяющим в рамках реструктуризации погасить задолженность по ставке рефинансирования ЦБ и оплатить официальные расходы на процедуру;
2) гражданам, имеющим в собственности имущество помимо единственного, которое не хочется продавать в рамках процедуры реализации имущества.

*Наиболее частые случаи применения процедуры реструктуризации долга в процедуре банкротства встречаются при наличии ипотечного жилья у гражданина. Подробнее Вы можете ознакомиться здесь Банкротство при ипотеке

Основные положения процедуры "реструктуризация долга"
  • 1Под процедуру банкротства – реструктуризация долга, подпадает гражданин, хоть и имеющий финансовые трудности с погашением долговых обязательств, однако, располагающим денежными средствами или имуществом, достаточными для погашения долга в течение не более трех лет.
  • 2Финансовый управляющий предоставляет на рассмотрение собранию кредиторов план реструктуризации долга. План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.
  • 3Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.
  • 4План реструктуризации долга подлежит утверждению арбитражным судом после того как должником будут удовлетворены: - требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника), - требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов
Последствия введения процедуры реструктуризации долга

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов
2. Требования кредиторов по денежным обязательствам, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок могут быть предъявлены только в установленном порядке.
3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина
4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
5. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражным судом может быть наложен запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.
6. Сделки могут совершаться гражданином только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего:
— по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
7. Должнику запрещено вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи), а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

Получить консультацию
Реализация имущества
Реализация имущества

Процедура банкротства «Реализация имущества», предусмотренная ст. 213.24 Закона о банкротстве – это процедура, при которой все имущество должника, включенное в конкурсную массу, реализуется посредством проведения торгов, а вырученные от продажи денежные средства, распределяются между кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов.

 

Основные положения процедуры "Реализация имущества"

1.Под процедуру подпадает гражданин, имеющий признаки неплатежеспособности, т.е. имеющий финансовые затруднения (невозможность) в погашении долговых обязательств, а также при отсутствии у него денежных средств и достаточного для реализации имущества.

*Подробнее о проведении процедуры реализации имущества при банкротстве поручителя можно ознакомиться здесь Банкротство при поручительстве

2.Процедура вводится на срок не более чем на шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом.
3.Арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего лицо, чья кандидатура была предоставлена СРО либо лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов гражданина
4. Финансовый управляющий осуществляет розыск имущества, тем самым увеличивая конкурсную массу должника, публикует сообщения, от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
5. Имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу.

*Ознакомиться подробнее с процедурой торгов по банкротству можно здесь Сопровождение участия в торгах по банкротству, участия в торгах по агентскому соглашению

Конкурсная масса при банкротстве
  • В конкурсную массу входит:

— Доход должника
-Имущество должника, а далее — денежные средства, вырученные от продажи имущества
-Имущество должника, возврат которого обеспечен в конкурсную массу в результате оспаривания сделки по передаче имущества третьему лицу

О том, как формируется конкурсная масса при банкротстве Индивидуального предпринимателя можно ознакомиться здесь  Банкротство Индивидуального предпринимателя

  • Что не включается в конкурсную массу:

— Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, «боевые» добавки к пенсии, социальные выплаты в виде компенсации за проезд и услуги ЖКХ и т.п.)
— Доход должника включается в конкурсную массу за вычетом прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении

  • Что можно исключить из конкурсной массы:

Исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ:
-Недвижимость с земельным участком, являющаяся единственным местом проживания для гражданина и членов его семьи
-Вещи, используемые в обиходе и части домашней обстановки
-Личные предметы (обувь, одежда). Кроме предметов роскоши и драгоценностей
-Вещи, необходимые должнику по медицинским показаниям (инвалидное кресло, слуховой аппарат и прочее)
-Награды, призы /Скот /Семена/Топливо /Продукты питания
-Также судебная практика указывает на возможность исключения из конкурсной массы денежных средств, необходимых на покупку: лекарств, аренду жилья, обеспечения жизнедеятельности. А также неликвидного движимого имущества (автомобиля), рыночной стоимостью менее 10 тысяч рублей, доли в уставном капитале юридического лица, не ведущего финансово-хозяйственную деятельность.

  • Терно А.Н./Санкт-Петербург Проведена процедура банкротства
    Освобожден от долга в размере 5 129852,87 руб./Дело № А56-25834/2018
  • Веденкина К.А./Саратов Проведена процедура банкротства
    Освобождена от долга в размере 1 943 434,59 руб./Дело № А57-25574/2019
Нужна помощь с решением финансового вопроса или у Вас другой юридический вопрос?
Оставить заявку
Нажимая на кнопку “Отправить” вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и обработкой персональных данных
Команда специалистов
По данной услуге специализируются
Хазов Олег Владимирович
ХазовОлег Владимирович
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия", руководитель отдела помощников арбитражных управляющих
Запаренко Сергей Васильевич
ЗапаренкоСергей Васильевич
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия"
Курносова Виктория Валентиновна
КурносоваВиктория Валентиновна
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия"
О нас
Мы зарекомендовали себя как надежную юридическую компанию

ООО Юридическая фирма «Бизнес-Советник» существует на юридическом рынке с 2008 года и включает в себя:

  • команду профессиональных юристов, ранее работавших в структурах органов государственной власти, правоохранительных органах, судах, адвокатуре, частных юридических компаниях
  • партнерство арбитражных управляющих и их помощников
  • экспертов и специалистов, работающих на консалтинговой и партнерской основе

подробнее

  • 01
    Репутация и доверие
    Большая часть клиентов приходит к нам по рекомендациям. Это говорит о профессионализме нашей команды, о доверии к нам и народном признании. Наши арбитражные управляющие занимают ведущие позиции в рейтингах финансовых управляющих
  • 02
    Работа напрямую с арбитражным управляющим
    Работа напрямую с арбитражным управляющим, без посредников позволяет провести процедуру банкротства с гарантиями, сэкономив бюджет клиента. У нас собственная команда арбитражных управляющих
  • 03
    Многолетний опыт работы
    За время существования компании наработан колоссальный опыт, что позволяет безошибочно разрабатывать стратегию защиты прав клиента и гарантировать результат
  • 04
    Адекватное ценообразование
    Доступность услуг по защите прав клиента – одно из приоритетных направлений Компании
  • 05
    Качество оказываемых услуг
    Открыты офисы в г. Москве и г. Саратове. Запущены новые практики. Разработаны уникальные продукты – услуги. Активное сотрудничество с партнерами. Рабочая деятельность систематизирована и автоматизирована. Работаем в очном/ дистанционном формате по всем регионам России. Соблюдаем стандарты конфиден- циальности
  • 06
    Развиваемся и идем в ногу со временем
    Политика компании - поддержание качества оказываемых услуг. Сотрудники постоянно проходят аттестацию знаний, в курсе последних тенденций практики, работают по отлаженным бизнес-процессам, установленной системе KPI. Предусмотрен тройной контроль за качеством выполнения услуги
  • 14 лет на рынке 67 регионов России география работ
наверх