Банкротство при ипотеке

Получить консультацию

Ипотечное жилье (даже если оно является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние дети) подлежит реализации в рамках процедуры банкротства.

В этом случае залоговый кредитор, имеет право на получение 80% от суммы реализованного жилья, оставшаяся часть уходит на удовлетворение требований остальных кредиторов и погашение текущих платежей.

Списать долги по кредитам, а ипотеку не затронуть – не получится! Процедура банкротства распространяется на все обязательства!

Почему в некоторых случаях банкротство при ипотеке выгодно?

  • При допущении просрочек по оплате ипотечных взносов, Банк вправе обратиться в суд при просрочке платежей более 3-х месяцев, в случае просрочки более 5 % стоимости предмета залога.
  • Далее судом выносится решение о взыскании суммы долга и обращения взыскания на имущество, которое направляется для исполнения в ФССП России.
  • После продажи заложенного имущества происходит принудительное выселение должника приставами.
  • В большинстве случаев, из-за разницы залоговой стоимости имущества по договору ипотеки и суммы продажи жилья с аукциона, должник остается еще должен Банку. Поскольку жилье при продаже на торгах, стоит в разы дешевле, нежели приобреталось ранее, то Банк, в дополнение, взыскивает разницу с должника. Такой остаток долга судебные приставы удерживают из заработной платы должника, его созаемщика/поручителя (в размере 50%).
  • В итоге, должник лишается жилья, денежных средств, еще и остается должным Банку.
  • Поэтому, если возникает такая ситуация, имеются дополнительные потребительские кредиты – прохождение процедуры банкротства является оптимальным вариантом решения финансовой проблемы.

 

Существуют 2 направления банкротства при ипотеке
Важно
  • 1Реструктуризация ипотеки в процедуре банкротства
  • 2Реализация залогового имущества и списание задолженности
Реструктуризация ипотеки в процедуре банкротства
Реструктуризация ипотеки в процедуре банкротства
  • Долг фиксируется, останавливается начисление пеней и процентов.
  • Исполнительные производства приостанавливаются, останавливается процесс продажи ипотечного жилья приставами.
  • В течение 2-х месяцев должен быть разработан план реструктуризации долга.
  • До утверждения плана реструктуризации долга кредиты, в том числе ипотека, не оплачиваются.
  • План реструктуризации направлен на планомерное погашение долгов без реализации ипотечного жилья, в течение отсрочки изыскивается возможность погасить зафиксированный перед банком долг.
  • Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов составляет 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.
  • Если в течение установленного планом срока долг не погашен, то осуществляется переход в процедуру реализации залогового имущества с последующим освобождением от исполнения обязательств перед банком (по желанию должника можно начать процедуру списания долга в любой момент).
  • В течение срока проведения реструктуризации должник продолжает жить в ипотечном жилье.
  • Общение с кредиторами и коллекторами осуществляется только в рамках банкротства.
Реализация залогового имущества и списание задолженности

Реализация залогового имущества и списание задолженности

  • Подходит при ситуации, когда сумма долга по ипотеке больше, чем стоимость квартиры, и после реализации на торгах за должником еще будет числиться остаток долга перед Банком.
  • Подходит при ситуации, когда погашение долга по ипотеке в последующем невозможно.
  • Ипотечное жилье реализуется финансовым управляющим по максимально высокой стоимости.
  • Затраты на финансирование процедуры погашаются за счет денег от реализации имущества.
  • Происходит полное списание долгов, как по ипотеке, в том числе остаток после реализации имущества, так и долгов, не связанных с ипотекой.
  • Долг фиксируется, останавливается начисление пеней и процентов.
  • Исполнительные производства приостанавливаются.
  • В течение срока проведения процедуры должник продолжает жить в ипотечном жилье.
  • Общение с кредиторами и коллекторами осуществляется только в рамках банкротства.
  • Ипотечное жилье реализовывается на торгах.
Нужна помощь с решением данного вопроса или у Вас другой юридический вопрос?
Оставить заявку
Нажимая на кнопку “Отправить” вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и обработкой персональных данных
Команда специалистов
По данной услуге специализируются
Запаренко Сергей Васильевич
ЗапаренкоСергей Васильевич
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия"
Хазов Олег Владимирович
ХазовОлег Владимирович
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия", руководитель отдела помощников арбитражных управляющих
Курносова Виктория Валентиновна
КурносоваВиктория Валентиновна
Арбитражный управляющий, член Ассоциации арбитражных управляющих "Гарантия"
О нас
Мы зарекомендовали себя как надежную юридическую компанию

ООО Юридическая фирма «Бизнес-Советник» существует на юридическом рынке с 2008 года и включает в себя:

  • команду профессиональных юристов, ранее работавших в структурах органов государственной власти, правоохранительных органах, судах, адвокатуре, частных юридических компаниях
  • партнерство арбитражных управляющих и их помощников
  • экспертов и специалистов, работающих на консалтинговой и партнерской основе

подробнее

  • 01
    Репутация и доверие
    Большая часть клиентов приходит к нам по рекомендациям. Это говорит о профессионализме нашей команды, о доверии к нам и народном признании. Наши арбитражные управляющие занимают ведущие позиции в рейтингах финансовых управляющих
  • 02
    Работа напрямую с арбитражным управляющим
    Работа напрямую с арбитражным управляющим, без посредников позволяет провести процедуру банкротства с гарантиями, сэкономив бюджет клиента. У нас собственная команда арбитражных управляющих
  • 03
    Многолетний опыт работы
    За время существования компании наработан колоссальный опыт, что позволяет безошибочно разрабатывать стратегию защиты прав клиента и гарантировать результат
  • 04
    Адекватное ценообразование
    Доступность услуг по защите прав клиента – одно из приоритетных направлений Компании
  • 05
    Качество оказываемых услуг
    Открыты офисы в г. Москве и г. Саратове. Запущены новые практики. Разработаны уникальные продукты – услуги. Активное сотрудничество с партнерами. Рабочая деятельность систематизирована и автоматизирована. Работаем в очном/ дистанционном формате по всем регионам России. Соблюдаем стандарты конфиден- циальности
  • 06
    Развиваемся и идем в ногу со временем
    Политика компании - поддержание качества оказываемых услуг. Сотрудники постоянно проходят аттестацию знаний, в курсе последних тенденций практики, работают по отлаженным бизнес-процессам, установленной системе KPI. Предусмотрен тройной контроль за качеством выполнения услуги
  • 14 лет на рынке 67 регионов России география работ
наверх