Главная
Физическим лицам
Юридическое сопровождение процедуры банкротства под ключ

1 октября 2015 года вступила в законную силу Глава X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Физические лица и индивидуальные предприниматели получили возможность законным способом в судебном порядке решить свою сложную финансовую ситуацию через процедуру личного банкротства путем реструктурирования долга, либо списания задолженности.

Юридическая фирма «Бизнес-Советник» профессионально сопровождает процедуры банкротства физических лиц «под ключ», что включает в себя:

Подготовку к процедуре банкротства,
Подготовку и подачу заявления о личной несостоятельности,
Признание заявления о банкротстве обоснованным и введение процедуры
Проведение процедуры банкротства (реструктуризация долга/реализация имущества) финансовым управляющим,
Получение итогового результата — завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина /завершение процедуры банкротства и освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Компания проводит процедуры банкротства по всем регионам России, как в очном, так и в онлайн формате (онлайн-консультация и заключение договора, дистанционное выполнение обязанностей арбитражного управляющего, дистанционное участие в суде).

Подразделы услуги

Основания для обращения в суд с заявлением о банкротстве

1. Невозможность исполнения гражданином своих обязательств перед кредиторами в размере, составляющем не менее чем 500 тысяч рублей в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены – влечет ОБЯЗАННОСТЬ гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности (банкротстве).

2. Если сумма неисполненных перед кредиторами обязательств составляет менее чем 500 тысяч рублей, но гражданин предвидит банкротство и не в состоянии исполнить денежные обязательства, отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества – влечет ПРАВО гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности (банкротстве).

Особенности проведения процедуры банкротства:

Обратите внимание

1Заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина подается в арбитражный суд по месту нахождения гражданина-должника*.
2Процедура банкротства состоит из 2-х этапов. Установление факта неплатежеспособности и недостаточности имущества гражданина (признание заявления о банкротстве обоснованным и введение процедуры несостоятельности) и Проведение арбитражным (финансовым) управляющим введенной судом процедуры.
3Срок проведения процедуры банкротства от 6 до 12 месяцев*.
4В рамках рассмотрения дела о банкротстве гражданина применению подлежит одна из процедур «реструктуризация долга», «реализация имущества».
5С момента введения процедуры банкротства останавливается начисление пени и штрафов, исполнительные производства оканчиваются.
6Арбитражный (финансовый) управляющий – обязательная фигура в процедуре банкротства. Он утверждается из числа членов Саморегулируемой организации, указываемой заявителем в заявлении о несостоятельности гражданина.
7Кредиторы, Службы взыскания банков вправе взаимодействовать с должком только в рамках банкротного судопроизводства.
8С даты признания гражданина банкротом прекращается списание судебными приставами официального дохода в счет погашения просуженной задолженности.

* среднестатистическое значение, зависит от сложности и категории дела

*в отношении Индивидуального предпринимателя предусмотрен обязательный уведомительный порядок о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Подробнее ознакомиться можно здесь Банкротство Индивидуального предпринимателя

Процедура
реструктуризации долга

Реструктуризация – это реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в деле о банкротстве.

*Подробнее о процедуре реструктуризации долга можно ознакомиться здесь Проведение процедуры банкротства (процедура «реструктуризация долга», «реализация имущества») оффлайн и онлайн финансовым управляющим

Процедура применяется если суммарный доход гражданина за тридцать шесть месяцев превышает задолженность перед кредиторами.
Суть процедуры: гражданин продолжает исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, но по установленной судом законной рассрочке по уплате долгов по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, без учета начисленных санкций: процентов, штрафов и неустоек (на основании графика плана реструктуризации долга)

*Наиболее частые случаи применения процедуры реструктуризации долга в процедуре банкротства встречаются при наличии ипотечного жилья у гражданина. Подробнее Вы можете ознакомиться здесь Банкротство при ипотеке

Получить консультацию

Процедура реализации имущества

важно

В рамках процедуры реализации имущества финансовым управляющим дается оценка добросовестности действий гражданина, признакам преднамеренности и фиктивности банкротства, формируется конкурсная масса, состоящая из доходов должника (свыше прожиточного минимума), из вырученных от реализации имущества денежных средств, из денежных средств, вырученных от продажи активов, возвращенных в конкурсную массу в рамках оспаривания сделок должника.

*Подробнее о процедуре реализации имущества можно ознакомиться здесь Проведение процедуры банкротства (процедура «реструктуризация долга», «реализация имущества») оффлайн и онлайн финансовым управляющим

Вырученные от продажи денежные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.
При отсутствии у должника денежных средств, имущества для расчетов с кредиторами, а также при наличии требований кредиторов, не удовлетворенных реализованным имуществом — арбитражный суд выносит завершающий процедуру судебный акт – Определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от исполнения требований кредиторов.

*Подробнее с проведением процедуры реализации имущества при банкротстве поручителя можно ознакомиться здесь Банкротство при поручительстве

Списанию не подлежит задолженность, неразрывно связанная с личностью должника:

Просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий
Компенсация морального вреда
Алименты
Долги, образовавшиеся в результате административного правонарушения или преступления
Суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу
Долги, образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности
Долги, возникшие в ходе процедуры (текущая задолженность). В том числе текущие долги по коммунальным услугам, штрафы ГИБДД.

Списанию подлежит задолженность:

долги по кредитам и займам (банки и микрофинансовые организации)
долги по коммунальным платежам, образованные на момент обращения в суд
долги перед физическими лицами по распискам, договорам
долги перед юридическими лицами
долги по налогам и сборам

Подготовка пакета документов для подачи заявления о несостоятельности (банкротстве)

документы

Перечень документов для инициирования процедуры банкротства установлен в Главе X Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», включает в себя:
Правильно подготовленный пакет документов — залог успешного проведения процедуры несостоятельности

11 группа: документы, относящиеся к личности гражданина
22 группа: документы о финансовом/имущественном состоянии гражданина
33 группа: документы, связанные с задолженностью
44 группа: документы, выданные госорганами

Помимо установленных законодательством документов, суды требуют предоставить: письменное пояснение о расходовании денежных средств, об обстоятельствах, предшествовавших трудному финансовому состоянию и мерах, предпринятых для восстановления платежеспособности, отзыв супруга (ги).

* Ознакомится с полным перечнем документов для процедуры банкротства физического лица можно здесь

Частые ошибки в подаче документов

Залогом успешного инициирования процедуры личного банкротства и оперативности принятия судом решения об обоснованности заявления является правильно подготовленный пакет документов.
Пакет документов к заявлению о банкротстве – является доказательственной базой возможности использования гражданином механизма списания задолженности перед кредиторами.

От достаточности и достоверности собранных к заявлению материалов зависит результат процедуры несостоятельности. Рассмотрим частые ошибки на стадии подготовки заявления о банкротстве:

Нет документального подтверждения.

Обстоятельства неплатежеспособности, указанные в заявлении – документально не подтверждены. Это путь к признанию заявления судом необоснованным.

Ошибочная оплата депозита и госпошлины.

Оплата депозита в размере 25 000 рублей и государственной пошлины в размере 300 рублей происходит на отдельные счета. В обязательном порядке к заявлению прилагается оригинал квитанции.

Отсутствие полного комплекта документов.

В таком случае суд оставляет заявление «без движения» до устранения недостатков.

Отсутствуют доказательства об отправке документов.

В заявлении необходимо указывать ссылки на нормы, содержащиеся в Законе о банкротстве, применимые конкретно в индивидуальном случае, нормативные акты, которые позволяют подать на банкротство физического лица.

Отсутствие в просительной части заявления сведений о Саморегулируемой организации (СРО).

Законом предусмотрена необходимость указания Саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из числа членов которой будет выбрана кандидатура арбитражного управляющего.

Предоставление не соответствующих требованиям закона документов.

К примеру, справка о наличии либо отсутствии статуса ИП действительна в течение 5 дней.
Справка Банка о размере задолженности обязательно должна содержать разделение на сумму основного долга, законных процентов и штрафных санкций.

Шаблоны документов

документы

Последствия проведения процедуры банкротства

Обязанность информирования кредитного учреждения при оформлении кредита о прохождении процедуры банкротства – в течение 5 лет после завершения процедуры
Запрет на повторное проведение процедуры несостоятельности в течение 5 лет после завершения дела о банкротстве
Лишение права быть руководителем, учредителем, членом правления и совета директоров 3 года после завершения процедуры
Лишение права быть индивидуальным предпринимателем в течение 5 лет после завершения дела о банкротстве
Негативные последствия для кредитной истории

Стоимость услуги

Стоимость проведения процедуры банкротства физического лица формируется из следующего:

Вознаграждение финансовому управляющему. Фиксированная сумма 25 000 рублей – составляет размер вознаграждения финансовому управляющему за проведение процедуры банкротства
Юридическое сопровождение процедуры. Ценообразование на юридическое сопровождение интересов должника индивидуально и зависит от ситуации гражданина (сумма задолженности, наличие имущества, количество кредиторов, наличие сделок)
Обязательные платежи. Оплате подлежат установленные законодательством расходы, связанные с ведением процедуры банкротства. Обязательные расходы в рамках процедуры банкротства гражданина: госпошлина за подачу заявления о банкротстве, публикация в газете «Коммерсантъ», публикации на сайте ЕФРСБ, почтовые расходы по уведомлению кредиторов, доверенность на представление интересов в суде. Сюда входит и депозит арбитражного суда (см. п. 1). На практике, общая сумма обязательных платежей составляет до 55 000 рублей.

Стоимость юридического сопровождения процедуры банкротства «под ключ» составляет, в среднем, от 110 000 рублей до 150 000 рублей * (* в сумму входит юридическое сопровождение процедуры, вознаграждение арбитражному управляющему, обязательные расходы). Предусмотрена система скидок пенсионерам, многодетным семьям, при банкротстве супругов.
Предусмотрена рассрочка оплаты услуг, когда клиент ежемесячно вносит комфортную (в среднем, от 10 000 рублей до 15 000 рублей) для себя денежную сумму по договору (а не оплачивает всю сумму договора разово или большими частями).

Получить консультацию

Отзывы клиентов

смотреть все отзывы

Кондратенко Ю.М./Москва Проведена процедура банкротства
Освобожден от долга в размере 3 000 767, 41 руб./Дело № А40-292689/2019
Сидоренко Л.В./Псков Проведена процедура банкротства
Освобожден от долга в размере 449 201, 39 руб./Дело № А52-115/2020

Как проходит процедура банкротства граждан «под ключ»

Процедура банкротства «под ключ» включает в себя правовое сопровождение интересов гражданина-должника на 2-х стадиях процедуры несостоятельности: на стадии признания заявления о несостоятельности обоснованным, на стадии проведения одной из процедур банкротства (арбитражное управление).
То есть с подготовительного этапа к процедуре до ее полного завершения.

Подготовительный этап.

Клиент заполняет карту аудита.

На консультации проводится комплексная оценка финансовой ситуации должника, устанавливаются обстоятельства неплатежеспособности, прорабатывается добросовестность должника, вырабатывается стратегия ведения дела, прогнозируется исход дела, устанавливаются возможные негативные последствия, рассматривается имущественный вопрос.

Заключение договора.

В нем четко прописываются обязательства сторон, гарантия результата, стоимость услуг.

Подготовка и подача заявления.

Далее идет подготовка заявления о несостоятельности (банкротстве) и пакета документов к заявлению.
Подача заявления в суд.

Введение процедуры банкротства

Признание судом заявления обоснованным, введение процедуры банкротства (реструктуризация долга, реализация имущества). Утверждение финансового управляющего.

Проведение финансовым управляющим введенной судом процедуры банкротства в соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Выполнение всего необходимого комплекса действий, мероприятий.

Завершение процедуры банкротства

Обращение финансового управляющего в суд с итоговым отчетом и ходатайством о завершении процедуры несостоятельности. Завершение процедуры банкротства с освобождением гражданина от исполнения требований кредиторов*.

*Если у гражданина имеется имущество, подлежащее реализации в процедуре, то финансовый управляющий ходатайствует о завершении процедуры несостоятельности после реализации имущества гражданина и расчета с кредиторами.

Этапы работ

как мы работаем по делу

1Поступление заявки от клиента по тем или иным источникам.
2Запись клиента на встречу в личном порядке, либо на взаимодействие онлайн (телефон, зум, любой удобный способ).
3Проведение консультации очно в рамках встречи, либо онлайн (телефон, зум).
4Заключение договора на проведение процедуры банкротства физического лица (подробно прописываются этапы оказания услуги, состав услуг, сроки их оказания) в офисе либо подписание договора дистанционно с последующим обменом сторонами оригиналами договоров.
5Назначение специалиста на дело клиента. Знакомство с клиентом в день консультации (очно, дистанционно). Обсуждение стратегии действий по делу и сроков исполнения задач.
6Оплата клиентом аванса (5 000 рублей) в рамках заключенного договора (идет в счет договора) - как гарантия для Компании добросовестного намерения клиента на ведение его дела. Далее клиент производит оплату юридических услуг в соответствии с графиком оплаты к договору на проведение процедуры банкротства.
7Проведение процедуры банкротства физического лица в соответствии с требованиями Закона и обязанностями, прописанными в договоре на проведение процедуры. Достижение желаемого результата.
8Подписание акта выполненных работ.

Нужна помощь с решением финансового вопроса или у Вас другой юридический вопрос?

Оставить заявку

Команда специалистов

По данной услуге специализируются

ЗиминаМария Сергеевна

Руководитель юридического отдела компании, юрист

Другие услуги, которые
могут быть интересны

Услуги смежной тематики

О нас

Мы зарекомендовали себя как надежную юридическую компанию

ООО Юридическая фирма «Бизнес-Советник» существует на юридическом рынке с 2008 года и включает в себя:

команду профессиональных юристов, ранее работавших в структурах органов государственной власти, правоохранительных органах, судах, адвокатуре, частных юридических компаниях
партнерство арбитражных управляющих и их помощников
экспертов и специалистов, работающих на консалтинговой и партнерской основе

подробнее

01

Репутация и доверие
Большая часть клиентов приходит к нам по рекомендациям. Это говорит о профессионализме нашей команды, о доверии к нам и народном признании. Наши арбитражные управляющие занимают ведущие позиции в рейтингах финансовых управляющих
02

Работа напрямую с арбитражным управляющим
Работа напрямую с арбитражным управляющим, без посредников позволяет провести процедуру банкротства с гарантиями, сэкономив бюджет клиента. У нас собственная команда арбитражных управляющих
03

Многолетний опыт работы
За время существования компании наработан колоссальный опыт, что позволяет безошибочно разрабатывать стратегию защиты прав клиента и гарантировать результат
04

Адекватное ценообразование
Доступность услуг по защите прав клиента – одно из приоритетных направлений Компании
05

Качество оказываемых услуг
Открыты офисы в г. Москве и г. Саратове. Запущены новые практики. Разработаны уникальные продукты – услуги. Активное сотрудничество с партнерами. Рабочая деятельность систематизирована и автоматизирована. Работаем в очном/ дистанционном формате по всем регионам России. Соблюдаем стандарты конфиден- циальности
06

Развиваемся и идем в ногу со временем
Политика компании - поддержание качества оказываемых услуг. Сотрудники постоянно проходят аттестацию знаний, в курсе последних тенденций практики, работают по отлаженным бизнес-процессам, установленной системе KPI. Предусмотрен тройной контроль за качеством выполнения услуги
16 лет на рынке 69 регионов России география работ

Мы помогли 3 500 физическим лицам решить проблемы с долгами

Нам доверяют

Дело № А57-7333/2019, Светлана 46 лет

Гражданка-должник признана банкротом, освобождена от исполнения требований кредиторов в размере 41 897 320, 96 рублей.

посмотреть решение

Дело № А63-25053/2018, Юрий 44 года

В отношении гражданина-должника проведена процедура реструктуризации долга, затем процедура реализации имущества. Гражданин признан банкротом, освобожден от исполнения требований кредиторов в сумме 6 482 897, 59 рублей.

посмотреть решение

Дело № А57-21339/2020, Татьяна, 42 года

В отношении гражданки проведена процедура банкротства. Гражданка признана банкротом, освобождена от исполнения требований кредиторов в размере 769 160,11 рублей. В результате действий финансового управляющего земельный участок (материнский капитал) сохранен за должником, исключен из конкурсной массы

посмотреть решение