Арбитражный управляющий на профессиональном уровне сопровождает процедуру банкротства физического лица: реструктуризация долга, реализация имущества с выполнением полного комплекса мероприятий, предусмотренных Законом о банкротстве:
1. Принятие мер по выявлению имущества, активов гражданина и обеспечению их сохранности
2. Проведение анализа финансового состояния гражданина
3. Выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства
4. Ведение реестра требований кредиторов /Уведомление о проведении собраний кредиторов/Созыв и (или) проведение собрания /Уведомление кредиторов, кредитные организации, дебиторов должника о введении реструктуризации долгов или реализации имущества /Представление интересов должника на собрании
5.Рассмотрение отчетов о ходе выполнения плана реструктуризации долгов, предоставление собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана/Осуществление контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов
6.Формирование конкурсной массы должника/ осуществление реализации имущества в целях погашения требований кредиторов (в процедуре реализации имущества)
7. Осуществление действий по своевременному исполнению гражданином текущих требований кредиторов, перечислением денежных средств, вырученных от реализации имущества
8. Представление интересов должника в судебных заседаниях с предоставлением всех требуемых правовых документов
9. Направление кредиторам, суду отчетов по проведению процедуры банкротства
10. Направление суду ходатайства о завершении процедуры реструктуризации долга / реализации имущества с применением соответствующих последствий: завершение исполнения плана реструктуризации долгов/завершение процедуры банкротства и освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов
Проведение процедуры банкротства (процедура «реструктуризация долга», «реализация имущества») оффлайн и онлайн финансовым управляющим
Статья 213.2. Закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает при рассмотрении дела о несостоятельности гражданина после признания заявления о банкротстве обоснованным — применение процедуры реструктуризации долга либо процедуры реализации имущества. Подробнее о процедурах банкротства Вы также можете ознакомиться здесь Юридическое сопровождение процедуры банкротства под ключ
Ключевой фигурой в деле о личной несостоятельности является арбитражный управляющий – финансовый управляющий, без участия которого процедура банкротства не может быть проведена. Именно от финансового управляющего зависит порядка 80% исхода дела о банкротстве, длительность процедуры, комфортность прохождения процедуры для должника, а также в «каком свете» перед кредиторами, судом будет показана добросовестность гражданина при изучении признаков фиктивности и преднамеренности банкротства, анализе финансового состояния, изучении его сделок.
Процедура банкротства «Реструктуризация долга», предусмотренная ст. 213.2 Закона о банкротстве – это реабилитационная процедура гражданина — должника, в отношении которого вынесено Определение о признании обоснованным заявления о банкротстве.
- Реструктуризация долгов представляет собой пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности в соответствии с планом, утвержденным Арбитражным судом.
- Процедура реструктуризации позволяет гражданину в сложной финансовой ситуации воспользоваться законной рассрочкой по уплате долгов по кредитам сроком до 36 месяцев по ставке рефинансирования Центрального Банка России. Обычно, ставка рефинансирования является более выгодной, чем банковская процентная ставка.
- Восстановления платежеспособности гражданина;
- Погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
- Получение определения о завершении процедуры реструктуризации и погашении всей задолженности в рамках графика рассрочки по ставке рефинансирования ЦБ и в соответствии с п.5 ст.213.22 Закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Кому подходит процедура реструктуризации:
1) гражданам с официальным доходом, позволяющим в рамках реструктуризации погасить задолженность по ставке рефинансирования ЦБ и оплатить официальные расходы на процедуру;
2) гражданам, имеющим в собственности имущество помимо единственного, которое не хочется продавать в рамках процедуры реализации имущества.
*Наиболее частые случаи применения процедуры реструктуризации долга в процедуре банкротства встречаются при наличии ипотечного жилья у гражданина. Подробнее Вы можете ознакомиться здесь Банкротство при ипотеке
- 1Под процедуру банкротства – реструктуризация долга, подпадает гражданин, хоть и имеющий финансовые трудности с погашением долговых обязательств, однако, располагающим денежными средствами или имуществом, достаточными для погашения долга в течение не более трех лет.
- 2Финансовый управляющий предоставляет на рассмотрение собранию кредиторов план реструктуризации долга. План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.
- 3Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.
- 4План реструктуризации долга подлежит утверждению арбитражным судом после того как должником будут удовлетворены: - требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника), - требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований
1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов
2. Требования кредиторов по денежным обязательствам, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок могут быть предъявлены только в установленном порядке.
3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина
4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
5. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражным судом может быть наложен запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.
6. Сделки могут совершаться гражданином только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего:
— по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
— по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
— по передаче имущества гражданина в залог.
7. Должнику запрещено вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи), а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.
Процедура банкротства «Реализация имущества», предусмотренная ст. 213.24 Закона о банкротстве – это процедура, при которой все имущество должника, включенное в конкурсную массу, реализуется посредством проведения торгов, а вырученные от продажи денежные средства, распределяются между кредиторами, включенными в реестр требований кредиторов.
1.Под процедуру подпадает гражданин, имеющий признаки неплатежеспособности, т.е. имеющий финансовые затруднения (невозможность) в погашении долговых обязательств, а также при отсутствии у него денежных средств и достаточного для реализации имущества.
*Подробнее о проведении процедуры реализации имущества при банкротстве поручителя можно ознакомиться здесь Банкротство при поручительстве
2.Процедура вводится на срок не более чем на шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом.
3.Арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего лицо, чья кандидатура была предоставлена СРО либо лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов
4. Финансовый управляющий осуществляет розыск имущества, тем самым увеличивая конкурсную массу должника, публикует сообщения, от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
5. Имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения о признании гражданина банкротом, составляет конкурсную массу.
*Ознакомиться подробнее с процедурой торгов по банкротству можно здесь Сопровождение участия в торгах по банкротству, участия в торгах по агентскому соглашению
- В конкурсную массу входит:
— Доход
-Имущество, а далее — денежные средства, вырученные от его продажи
-Имущество, возврат которого обеспечен в конкурсную массу в результате оспаривания сделки по передаче активов третьему лицу
О том, как формируется конкурсная масса при банкротстве Индивидуального предпринимателя можно ознакомиться здесь Банкротство Индивидуального предпринимателя
- Что не включается в конкурсную массу:
— Выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, «боевые» добавки к пенсии, социальные выплаты в виде компенсации за проезд и услуги ЖКХ и т.п.)
— Доход включается в конкурсную массу за вычетом прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся у него на иждивении
- Что можно исключить из конкурсной массы:
Исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ:
-Недвижимость с земельным участком, являющаяся единственным местом проживания для гражданина и членов его семьи
-Вещи, используемые в обиходе и части домашней обстановки
-Личные предметы (обувь, одежда). Кроме предметов роскоши и драгоценностей
-Вещи, необходимые должнику по медицинским показаниям (инвалидное кресло, слуховой аппарат и прочее)
-Награды, призы /Скот /Семена/Топливо /Продукты питания
-Также судебная практика указывает на возможность исключения из конкурсной массы денежных средств, необходимых на покупку: лекарств, аренду жилья, обеспечения жизнедеятельности. А также неликвидного движимого имущества (автомобиля), рыночной стоимостью менее 10 тысяч рублей, доли в уставном капитале юридического лица, не ведущего финансово-хозяйственную деятельность.
ООО Юридическая фирма «Бизнес-Советник» существует на юридическом рынке с 2008 года и включает в себя:
- команду профессиональных юристов, ранее работавших в структурах органов государственной власти, правоохранительных органах, судах, адвокатуре, частных юридических компаниях
- партнерство арбитражных управляющих и их помощников
- экспертов и специалистов, работающих на консалтинговой и партнерской основе
-
01Репутация и довериеБольшая часть клиентов приходит к нам по рекомендациям. Это говорит о профессионализме нашей команды, о доверии к нам и народном признании. Наши арбитражные управляющие занимают ведущие позиции в рейтингах финансовых управляющих
-
02Работа напрямую с арбитражным управляющимРабота напрямую с арбитражным управляющим, без посредников позволяет провести процедуру банкротства с гарантиями, сэкономив бюджет клиента. У нас собственная команда арбитражных управляющих
-
03Многолетний опыт работыЗа время существования компании наработан колоссальный опыт, что позволяет безошибочно разрабатывать стратегию защиты прав клиента и гарантировать результат
-
04Адекватное ценообразованиеДоступность услуг по защите прав клиента – одно из приоритетных направлений Компании
-
05Качество оказываемых услугОткрыты офисы в г. Москве и г. Саратове. Запущены новые практики. Разработаны уникальные продукты – услуги. Активное сотрудничество с партнерами. Рабочая деятельность систематизирована и автоматизирована. Работаем в очном/ дистанционном формате по всем регионам России. Соблюдаем стандарты конфиден- циальности
-
06Развиваемся и идем в ногу со временемПолитика компании - поддержание качества оказываемых услуг. Сотрудники постоянно проходят аттестацию знаний, в курсе последних тенденций практики, работают по отлаженным бизнес-процессам, установленной системе KPI. Предусмотрен тройной контроль за качеством выполнения услуги
-
16 лет на рынке 69 регионов России география работ
-
Цифровизация в процедурах банкротства физического лица
Управляющий партнер ЮФ «Бизнес-Советник», кандидат юридических наук Кочкалов Сергей Александрович выступил в качестве спикера на Международной научно-практической конференции «Цифровая трансформация социальных и экономических систем», прошедшей на базе Московского Университета имени С.Ю. Витте с темой доклада «Цифровизация в процедурах банкротства физических лиц». Последовательно были рассмотрены цифровые изменения в рамках каждого этапа процедуры потребительского банкротства: — В […]
30 / 01 / 2023
Новости компании
-
Процессуальные и реальные сроки в процедуре несостоятельности (банкротства) физических лиц
Управляющим партнером, кандидатом юридических наук Кочкаловым Сергеем Александровичем совместно с доктором юридических наук, профессором, почетным адвокатом России и уважаемым деятелем научного сообщества Алиевым Тиграном Тиграновичем в журнале «Современное право» № 1 2023 года (входит в перечень ВАК) опубликована статья «Процессуальные и реальные сроки в процедуре несостоятельности (банкротства) физических лиц» (Москва, раздел «Проблемы частного права», 2023) […]
20 / 02 / 2023
Публикации в СМИ
-
Должникам сохранят прожиточный минимум
Безусловно, сейчас на практике прожиточный минимум должника сохраняется (запрещено списывать более 50 % заработной платы или пенсии), но к сожалению, не всегда (выплаты могут быть на уровне прожиточного минимума), законодательно у прожиточного минимума отсутствует неприкосновенность. С 1 февраля 2022 года должники получат право на ежемесячное сохранение прожиточного минимума (ПМ) на счету при взыскании задолженности. Правило […]
01 / 02 / 2022
Новое в законодательстве
-
Процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина
Сергей Кочкалов совместно со специалистом отдела по банкротству Екатериной Мауль подготовили научную статью
11 / 04 / 2021
Научные публикации
-
Роль судьи в процедуре банкротства гражданина
Помимо финансового управляющего в процедуре личного банкротства гражданина важнейшую роль играет судья Арбитражного суда. Решившийся пройти процедуру банкротства человек должен понимать: решать судьбу его заявления о личной несостоятельности будет именно судья Арбитражного суда. Поэтому, что ни говори об объективности и беспристрастности суда, но личность судьи и его деловые особенности будут играть существенную роль для исхода […]
09 / 06 / 2022
Полезные материалы