Ваша кредитная история и кредитный рейтинг – основа Вашей финансовой репутации.
К сожалению, в процессе личного банкротства этой репутации будет нанесен существенный, однако, далеко не смертельный урон. Что с этим делать и как снова повысить свой кредитный рейтинг?
Пожалуй, одно из наиболее неприятных репутационных последствий для Вас, это тот факт, что в течение 5-ти лет после окончания процедуры банкротства, Вам придется информировать банки/МФО о прохождении процедуры банкротства. Эта формальность потребуется, если Вы решитесь снова связать себя кредитной кабалой, что делает далеко не каждый обанкротившийся гражданин.
Имейте в виду: даже если кто-то решит утаить факт банкротства, то, скорее всего, эти сведения банк почерпнет из Бюро кредитных историй (БКИ) и наверняка откажет в оформлении кредита.
Хотя, казалось, почему бы не предоставить заемные денежные средства гражданину? После банкротства человек чист от долгов, чист от кредитных обязательств перед кредиторами. К тому же, согласно законодательству, человек в течение 5-ти лет не сможет повторно обанкротиться. Но банки смотрят не на формальную логику, а на кредитную историю, как на «финансовую Конституцию» — главный закон в отношениях банк-клиент.
Поэтому, если после банкротства у Вас испорчена финансовая репутация, как гражданина, если у Вас нет надежности, как добросовестного плательщика – Вы кредитоваться снова вряд ли сможете. По крайне мере, в ближайшие годы после банкротства. Ваш персональный кредитный рейтинг, который влияет на факт выдачи кредита, на оперативность выдачи, и на ставку кредита, будет на минимальных значениях.
Наша справка:
- Что такое Кредитный рейтинг?
Это главный показатель Вашей финансовой репутации и состоятельности. Он формируется на основании оценки кредитной истории заемщика — документа с информацией об исполнении или неисполнении Вами взятых на себя обязательств. Задержка оплаты, не регулярность оплаты кредитных обязательств, отметка о статусе «банкрот» вносятся в кредитную историю и негативно влияют на рейтинг. В «глазах» банка заемщик приобретает статус клиента с высоким риском неисполнения взятых на себя обязательств. - Что такое Кредитная история?
Это документ, который может быть получен как Вами, так и кредиторами из Бюро кредитных историй или онлайн на сайтах банков, через Госуслуги, на сайтах иных организаций. Два раза в год – информация предоставляется бесплатно.
В кредитной истории содержится информация о кредитных обязательствах — активных и не активных (уже закрытых), о заемщике (о его статусе: заемщик, созаемщик, поручитель), о кредиторах, о регулярности оплаты, о переуступке права требования, о просроченных платежах, задолженности, о лицах, которые запрашивали кредитную историю.
Как показывает наработанная практика юридической фирмы «Бизнес-Советник», справку из БКИ (Кредитную историю) суды в последние годы стали запрашивать очень часто. Их цель — проанализировать все активные займы гражданина и исполнение по ним обязательств.
Имейте в виду!
Кредитная история, полученная Вами из БКИ, может хорошо помочь при подготовке заявления о банкротстве.
Не редки случаи, когда заемщик даже не в состоянии вспомнить количество займов, взятых в банках, в бесчисленном количестве МФО, либо если кредиты были взяты очень давно. Здесь подробный документ с массой полезных данных окажется очень кстати.
Что же касается естественного желания заемщика, ставшего банкротом, восстановить свою кредитную историю, то здесь следует дать несколько полезных советов:
- Подождите как можно дольше, прежде, чем сделать попытку снова оформить кредит. Делайте это только в случае крайне острой необходимости, если совсем нет иных выходов. Ведь отказы банков отражаются в Вашей кредитной истории и негативно влияют на решения кредиторов при последующих попытках оформить займ.
- Лучше всего, как показывает практика граждан, прошедших процедуру банкротства с помощью юристов «Бизнес-Советника», кредит попытаться оформить только через полтора-два года после завершения банкротства. Но бывали случаи, когда и через полгода гражданин получал кредит. Это называется, «как договоришься» и с кем.
- Начинать улучшать кредитную историю Вам следует с малых сумм (менее 100 тыс. рублей), с кредитных карт. Кредитную карту легче будет получить в том банке, где у Вас имеется зарплатная карта — счет, на который поступают доходы.
- Вам будет полезно показать кредиторам свою платежеспособность при восстановлении к Вам финансового доверия, Вашего кредитного рейтинга. То есть, Вам обязательно следует доказать стабильный и хороший официальный доход. А лучше всего действовать по проверенной схеме: взять кредит – погасить досрочно и так несколько раз.
- Больше шансов для получения кредита у Вас возникнет, если Вы сумеете лично пообщаться с банковским специалистом. Вы должны помочь этому специалисту верно и грамотно оценить Вашу добросовестность и платежеспособность. Для этого предоставляйте только достоверные документы и сведения о финансовом и имущественном положении. Нельзя укрывать факт банкротства и наличие иных долговых нагрузок. Банк информацию все равно узнает и доверие будет потеряно.
- Если Вам остро необходимо получить кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей уже в статусе банкрота, это легче сделать при залоге имущества. Однако, тщательно подумайте о последствиях и оцените свои финансовые возможности, иначе лишитесь последнего имущества.
Ну и напоследок предоставляем список наиболее лояльных банков, которые могут выдать кредит после процедуры банкротства. Список составлен, исходя из информации от наших клиентов, сумевших снова стать заёмщиками.
1.АО «Тинькофф Банк»
2. ООО КБ «Ренессанс Кредит»
3. ПАО «Совкомбанк»
4. АО «ОТП-Банк»
5. ПАО КБ «Восточный»
6. АО КБ «Пойдем»
7. ООО «ХКФ Банк»
8. АО «Почта Банк»
9. АО «Альфа-Банк»
