Один из важнейших страхов должника – это фигура мрачного громилы-коллектора. Именно таким его рисует воображение человека, который собирается начать оформлять процедуру личного финансового банкротства.
Но главное – даже не внешний вид и грубые манеры взыскателя долгов. Главный страх – это кажущаяся в Вашем воображении полновластность и правота коллектора, его мнимое всемогущество, когда коллектор, дескать, может плевать на все законы.
Да, скрывать не будем: коллекторы – это довольно болезненный вопрос для многих должников. Более того – это может быть куда более болезненным моментом для родственников должника и даже его коллег по работе, ведь именно им любят названивать коллекторы с расспросами, а то и угрозами, так как считают, что родня и коллеги могут оказать эффективное воздействие на должника и тот, якобы, побежит доставать свои клады и заначки.
Итак, вопрос. Как сделать так, чтобы представители коллекторских агентств перестали идти напролом для достижения цели? Как добиться того, чтобы они прекратили в отношении Вас свои действия – те незаконные действия, которые они предпринимают, невзирая на требования закона и морали, не гнушаясь никакими средствами?
Ответ первый. Вы можете устроить свою жизнь на период оформления банкротства таким образом, чтобы избежать и звонков, и личных встреч с коллекторами. Звонки можно отсечь на смартфоне, заблокировав незнакомые вызовы. А в личном плане имеет смысл просто не контактировать с коллекторами. Впрочем, если Вы рассчитываете на свою хорошую психологическую устойчивость и грамотность при взаимодействии, то можете и пообщаться с приходящими к Вам взыскателями долгов.
Ответ второй. Когда Ваше заявление о банкротстве признается судом обоснованным и вводится процедура банкротства, все требования коллекторов могут быть предъявлены только в процедуре банкротства исключительно по законным основаниям. Всеми иными способами контактировать с должником коллекторы не вправе.
Тем, кто наглеет, сообщите вежливо, но твердо: взаимодействие должника и коллекторов регулируется Законом № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»
Итак, что именно и Вы, и коллектор должны знать и выполнять в случаях взаимодействия?
Согласно федеральному Закону № 230-ФЗ:
— При обращении к должнику коллектор обязан представиться (ФИО) и указать от имени какого кредитора он звонит или лично явился требовать возврат долга.
— Обращаться лично, звонить коллектор может только тем лицам, кто был указан в договоре со стороны должника. Со всеми иными (недееспособными) лицами в виде родственников, коллег по работе или друзей коллекторы связываться права не имеют.
— Коллектор имеет право требовать возврат долга только законными способами и в рамках установленной морали и правил поведения в обществе. Другими словами, коллектор не имеет права Вам угрожать. Он не должен Вас оскорблять, вводить в заблуждение, унижать, а также использовать психологические приемы давления.
— Что же касается частоты взаимодействия, учтите главное: любой, даже самый активный коллектор вправе не более 1 раза в неделю встречаться лично с должником. Он имеет законное право отправлять сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю, не более 16 раз в месяц. Совершать звонки коллектор имеет право не более 1 раза в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Звонить коллектор может только с 8 .00 до 22.00 – в будние дни. В выходные дни – с 9.00 до 20.00.
Если эти параметры превышены, Вы праве обратиться в суд и в правоохранительные органы с жалобой на незаконные действия взыскателей.
Учтите и еще два немаловажных момента:
— Коллекторское агентство вправе начислять Вам только такие проценты, какие были зафиксированы в кредитном договоре с первоначальным кредитором.
— Коллекторы имеют право взаимодействия только через процедуру банкротства.
Опыт работы юристов «Бизнес-Советник» говорит о том, что Вам стоит иметь в виду следующее:
- Вступая в контакт с коллектором, обязательно проверяйте его личность и полномочия. Но вы имеете право избегать контактов, Вас к этому никто принудить не вправе! Никто, например, не может Вам запретить временно поменять место проживания.
- Если при заключении кредитного договора Вы не указывали третьих лиц (родственников, коллег) и их данные, но коллекторы пренебрегают этим, и тревожат данных лиц, то эти третьи лица могут в письменной форме предъявить несогласие относительно общения с коллекторами.
- Вам, как должнику, начинающему процедуру личного банкротства, имеет смысл отозвать согласие на обработку персональных данных, которые были Вами предоставлены кредитору при заключении кредитного договора. То есть, коллекторы не должны получить от кредитора (банка или МФО) Ваши адреса (место проживания и регистрации). Они не должны получить адреса проживания родственников, знакомых и близких, бывших членов семьи, не должны получить адресов работодателей должника. Отзыв согласия на обработку персональных данных распространяется на Ваши сотовые и стационарные телефоны должника, телефоны родственников и коллег.
- Вам надо вести себя четко и грамотно, например, потребовать от коллектора документацию, подтверждающую задолженность, ее размер, кредитора и передачу права требования долга. Это, по крайне мере, собьет спесь с взыскателя и покажет ему, что Вас «на мякине не проведешь».
- Вам надо в случае взаимодействия требовать от коллектора письменного обоснования суммы задолженности. Опыт показывает, что нередки случаи, когда коллекторы требуют долг, явно превышающий сумму долга по кредиту, даже учитывая проценты.
- Вам не следует «вестись» на сомнительные предложения коллекторов. Они могут звучать примерно так: «Если Вы заплатите в течение 3-х дней определенную сумму долга (половину, например), то остальные миллионы Вам просто простят». Это манипуляция и обман.
- Если Вы испробовали все вышеуказанные способы поведения, однако коллекторы не прекращают прессинг, то идите в контратаку. Вы имеете полное право обратиться в службу судебных приставов, в прокуратуру, правоохранительные органы с соответствующим заявлением о нарушении прав и закона.
Имейте в виду! При ФССП России сформировано специальное управление для контроля за коллекторами. Оно хорошо и эффективно, согласно нашему опыту, работает. Это управление отреагирует на Ваше заявление (заявление родственников, друзей или коллег по работе) и приведет в чувство тех взыскателей, кто ведет себя слишком нагло, настырно, бесцеремонно и в целом – незаконно!
