Банкротство и ответственность поручителя

При кредитовании нередки случаи, когда заключается договор поручительства. То есть, за выполнение Вами кредитных обязательств поручается своими деньгами и даже репутацией (берет на себя ответственность) кто-то из родных, друзей, коллег…

Эти люди, конечно, рискуют, потому что поручитель обязан отвечать за исполнение Ваших финансовых обязательств по договору полностью или частично, в том числе и при процедуре банкротства основного заемщика. Об этом рассказывает ст. 361 ГК РФ.

Как это происходит и в чем особенности роли поручителя в таких, довольно экстремальных для него обстоятельствах? Об опыте работы в этом направлении рассказывают юристы «Бизнес-Советника».

У любого поручителя, как известно, есть две формы ответственности – солидарная и субсидиарная. Каков же порядок предъявления кредитором требований в зависимости от формы ответственности?

1. При солидарной ответственности поручителя действует п. 1 ст. 363 ГК РФ. В этом случае кредитор вправе предъявить иск одновременно к должнику и поручителю, либо только к одному из них .
2. При субсидиарном характере ответственности поручителя действует ст. 399 ГК РФ. В этом случае кредитор будет в суде доказывать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством. То же самое произойдет, если должник не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 от 12.07.2012г.).

  • Главная опасность при Вашем банкротстве для поручителя состоит в том, что долги в судебном порядке могут полностью «повесить» на последнего.

Возможны два варианта развития событий:

В первом случае инициаторами иска к поручителю могут быть банк или финансовый управляющий, ведущий дело о Вашем банкротстве.
Во втором случае поручитель самостоятельно может инициировать в отношении себя процедуру банкротства (самое очевидное и распространенное на практике).

Каковы условия банкротства поручителя?

  1. Банком или иным кредитором предъявляются конкретные денежные требования по погашению долга. Эти исковые требования предъявляются исключительно в судебном порядке. После того, как суд по иску будет выигран истцом, в отношении поручителя запускается исполнительное производство. Только тогда поручитель сможет подать заявление на личное банкротство.
  2. Размер долга должен составлять сумму от 500 тысяч рублей. Интересный нюанс состоит в том, что учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя. Однако, требование о размере суммы в 500 тысяч рублей не является обязательным. Закон позволяет подать на признание несостоятельности и при меньших суммах. Однако, поручителю придется доказать, что он четко предвидит ухудшение финансового положения и своего, и основного заемщика.
  3. У должника, помимо долговых обязательств по договору поручительства, имеются долги по своим кредитам. В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, однако здесь важно понимать: процедура банкротства будет осуществляться таким же образом, как и в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли не играет.

Важно знать и о следующих особенностях:

  • В случае Вашего банкротства обязательства поручителя по исполнению условий основного договора прекращению не подлежат. Это важное общее условие.
  • Поручитель обязан отвечать перед кредитором за просроченное Вами кредитное обязательство. Он отвечает, даже если это кредитное обязательство было списано с Вас по решению арбитражного суда.
  • Кредитор имеет законное право требовать от поручителя погашения Вашей задолженности в полном объеме. Это подтверждает Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42.
  • Поручитель несет субсидиарную (дополнительную) ответственность по долгам. Однако, он платит по ним (или банкротится) только в случае, когда судом подтверждена невозможность Вас, как заемщика, полностью отвечать за свои долги.
  • Поручитель обязан погашать Ваши кредиты, включая проценты за просроченный долг и по основному денежному обязательству. Если же он погасить долги не может (или не хочет), он прибегает к процедуре банкротства, так же, как и Вы.
  • Банкротство поручителя признается судами проще. Дело в том, что здесь главную роль играет, пожалуй, только один нюанс – добросовестность должника. Ведь сам поручитель, в отличие от Вас, не брал деньги, не использовал их. Поэтому у суда, как правило, не возникает сомнений в его добропорядочности, как потенциального банкрота.

В целом же, стоит еще раз напомнить очевидную истину: выступать поручителем – дело, конечно, доброе и благородное, но зачастую опасное и хлопотное.

Смотрите также

вернуться к списку
наверх